ເທັກໂນໂລຊີທີ່ປັບປຸງການກວດສອບແລະການອະນຸມັດ
ໃນຍຸກຂອງການຊ່ວຍເງິນດິຈິຕອນເຊັ່ນ Buy Now Pay Later, ເທັກໂນໂລຊີການກວດສອບແລະການອະນຸມັດມີບົດບາດສໍາຄັນໃນການປ້ອງກັນ fraud, ປັບປຸງ underwriting ແລະສ້າງຄວາມໄວໃນ checkout ສໍາລັບ merchant ແລະ consumer. ບົດຄວາມນີ້ຈະອະທິບາຍວ່າເທັກໂນໂລຊີໃດຊ່ວຍສົ່ງເສີມ adoption, ການນຳ analytics ໄປໃຊ້, ແລະວິທີທີ່ຜູ້ໃຊ້ຄວນພິຈາລະນາ budgeting ແບບປອດໄພ.
installment: ການຈ່າຍຜ່ນ
ລະບົບ installment ເປັນທາງເລືອກສໍາລັບ consumer ທີ່ຕ້ອງການ flexibility ໃນການຈ່າຍ. ເທັກໂນໂລຊີການກວດສອບຊ່ວຍກວດເຊື່ອມໂຍງຂໍ້ມູນດີຕອນຈອງ, ກວດລາຍການການຈ່າຍທີ່ຜ່ານມາ, ແລະປ້ອງກັນ transaction ທີ່ສົ່ງໄປກັບ fraud. ສໍາລັບ merchant, ການນຳເທັກໂນໂລຊີມາໃຊ້ສາມາດດຶງການຊື້ຂອງລູກຄ້າແລະຫຼຸດອັດຕາ cart abandonment.
financing ແລະ underwriting
ການສະນັບສະນຸນໂດຍ BNPL ມັກພວມໄປກັບ underwriting ທີ່ໃຊ້ຂໍ້ມູນດິຈິຕອນ ແລະ analytics ເພື່ອປະເມີນ credit ແບບທັນທີ. ລະບົບເຮັດວຽກໂດຍການກວດສອບປະຫວັດ transaction, ການຍືນຢັນຕົວຕິດຕໍ່, ແລະການປະເມີນພຶດຕິກໍ່. ຜູ້ສະໜອງຈຳເປັນຕ້ອງມີນະໂຍບາຍການຮັບຜິດຊອບທີ່ຊັດເຈນແລະການຈັດການຄວາມໝາຍ APR ແລະ fee ໃຫ້ຊັດເຈນ.
ecommerce ແລະ checkout: ຜົນກະທົບຕໍ່ transaction
ໃນແວງ ecommerce, ການປະສົບການ checkout ທີ່ງ່າຍຊ່ວຍສົ່ງເສີມ conversion ແລະປັດປຸງ transaction flow. ເທັກໂນໂລຊີການກວດສອບສາມາດກວດເຊັກຄວາມຖືກຕ້ອງຂອງຂໍ້ມູນແລະອະນຸຍາດການເຮັດທີ່ເປັນມາດຕະຖານກ່ອນທີ່ຈະອະນຸມັດ payment. ສິ່ງນີ້ຊ່ວຍເພີ່ມຄວາມໄວໃນ checkout ແລະຫຼຸດການຍົກເລີກການຈ່າຍ.
consumer, budgeting ແລະ credit
ຜູ້ໃຊ້ທີ່ເລືອກ BNPL ຄວນມີແຜນ budgeting ທີ່ຊັດເຈນເພື່ອຫ້າມການເກີດຫລັງຈາກໄດ້ຮັບບໍລິການ. ກ່ອນຮັບການເຄື່ອນໄຫວ, ຜູ້ບໍລິໂພກຄວນພິຈາລະນາ credit history, ຄ່າ interest ແລະການເຮັດຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ອນການຕັດສິນ. ການຮັບຮອງຄວາມສາມາດຈ່າຍຊ່ວງເວລາຍາວທີ່ດີຊ່ວຍປ້ອງກັນຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນ credit.
security, fraud ແລະ regulation; analytics ແລະ adoption
ການປ້ອງກັນ security ແລະ detection ຂອງ fraud ແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນ ທີ່ເທັກໂນໂລຊີຕ້ອງສົ່ງເສີມ. ການນຳ analytics ໄປນຳໃຊ້ຊ່ວຍກວດຄົບ pattern ແລະຮັບມືກັບອັດຕາແບບຜິດປົກກະຕິ. ນະໂຍບາຍ regulation ຈຳເປັນຕ້ອງດຳເນີນການເພື່ອປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ ແລະຮັບປະກັນຄວາມຊັດເຈນໃນການອະນຸມັດ.
ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນຕາຕະລາງປຽບທຽບຜູ້ສະໜອງ ແລະຄ່າປົກປ້ອງທົ່ວໄປ:
| Product/Service | Provider | Cost Estimation |
|---|---|---|
| ການຈ່າຍເປັນ 4 ຄັ້ງ (installment) | Klarna | ຜູ້ບໍລິໂພກ: ບາງແຜນເປັນ 0% ສໍາລັບການຈ່າຍສັ້ນ; ຜູ້ສະໜອງ: ຄ່າທຳນຽມປະມານ 2–5% (ຂຶ້ນກັບຕຳແໜ່ງ) |
| ການຈ່າຍເປັນ 4 ຄັ້ງ | Afterpay | ຜູ້ບໍລິໂພກ: ບາງແຜນເປັນ 0%; ຜູ້ສະໜອງ: ຄ່າທຳນຽມປະມານ 4–6% |
| ສະກຸນການກູ້ (installment loan) | Affirm | ຜູ້ບໍລິໂພກ: APR ອາດເລີ່ມຈາກ 0% ຫາ 30% ຂຶ້ນກັບການປະເມີນ; ຜູ້ສະໜອງ: ຄ່າແຕກຕ່າງ |
| Pay Later | PayPal Pay Later | ຜູ້ບໍລິໂພກ: ບາງແຜນເປັນ 0%; ຜູ້ສະໜອງ: ຄ່າທຳນຽມປະມານ 3–5% |
| installment ອື່ນໆ | Zip | ມີແບບເງື່ອນໄຂແຕກຕ່າງ; ຜູ້ສະໜອງ: ຄ່າທຳນຽມອາດຈະປ່ຽນໄດ້ |
ລາຄາ, ອັດຕາ, ຫຼື ການປະເມີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່າວໃນຕາຕະລາງນີ້ຂຶ້ນຢູ່ບາງສ່ວນຈາກຂໍ້ມູນທີ່ມີຢູ່ໃນຕອນນີ້ ແຕ່ອາດຈະປ່ຽນແປງໄດ້ໃນອະນາຄົດ. ກະລຸນາຄົ້ນຄວ້າຂໍ້ມູນເພີ່ມຕື່ນແລະພຶດຕິການກ່ອນຕັດສິນໃນເລື່ອງການເງິນ.
ສະຫຼຸບ: ເທັກໂນໂລຊີການກວດສອບແລະການອະນຸມັດສົ່ງຜົນຕໍ່ການເຄື່ອນໄຫວຂອງ BNPL ໃນການປັບປຸງ underwriting, ການຮັບມືກັບ fraud, ແລະການສ້າງປະສົບການ checkout ທີ່ດີສຳລັບລູກຄ້າ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ໃຊ້ແລະຜູ້ສະໜອງຄວນເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂ, ຄ່າ interest ແລະ fee, ແລະສຳລັບຜູ້ປະກັນເງິນຄວນປັດປ່ຽນນະໂຍບາຍເພື່ອປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກໃນລະດັບທີ່ຫຼາຍຂຶ້ນ.
